Fintech y crédito
Qué debe tener un software de cobranza para una fintech
Una guía para evaluar cartera, automatización, pagos, trazabilidad e integración en operaciones de crédito digital.
Para quién: Líderes de crédito, riesgo y operaciones fintech
Al evaluar software de cobranza para una fintech, verifica que conecte cada obligación con su historial, conversaciones, pagos y siguiente acción. La decisión debe considerar recuperación por tramo de mora, costo operativo, trazabilidad y capacidad de escalar excepciones; no solo cantidad de automatizaciones.
Contenido de la guía
01
Cartera priorizada y actualizada
El sistema debe mostrar qué cuentas requieren atención, por qué y con qué urgencia. La segmentación puede combinar días de mora, saldo, comportamiento, promesas incumplidas y riesgo operativo.
- Vista por obligación y cliente
- Tramos de mora configurables
- Prioridad por monto y probabilidad
- Historial de gestiones
- Alertas de cambios relevantes
Cartera priorizada y actualizada
Datos ilustrativos
Vista por obligación y cliente
1,284
Tramos de mora configurables
14.2%
Prioridad por monto y probabilidad
+22%
02
Conversación conectada con el pago
Una conversación de cobranza debe poder responder, orientar y llevar a una acción. El enlace de pago, la promesa y la confirmación deben quedar relacionados con la cuenta correcta.
- WhatsApp y voz
- Links o instrucciones de pago
- Registro de promesas
- Conciliación o confirmación
- Derivación a operaciones
WhatsApp y voz
Links o instrucciones de pago
Registro de promesas
Conciliación o confirmación
Derivación a operaciones
03
Cumplimiento y trazabilidad desde el diseño
En una operación financiera, cada contacto debe poder explicarse. El sistema debe conservar quién accedió, qué información recibió el agente, qué ofreció y por qué el caso se escaló.
- Controles de acceso
- Reglas de contacto
- Registro de cambios
- Evidencia de acuerdos
- Política de escalamiento
Flujo trazable
Preguntas frecuentes
¿Se necesita reemplazar el sistema de cartera?
No necesariamente. Un agente puede conectarse al sistema existente mediante archivos, APIs, webhooks o integraciones definidas para el proceso.
¿Qué métrica debe mirar una fintech?
Además de recupero, conviene medir contactabilidad, promesas cumplidas, tiempo hasta pago, costo operativo y volumen de casos escalados.
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